Mécontent de votre pointage de crédit? Comment il se compare à la cote de crédit moyenne dans votre état

Certains Américains se vantent fièrement de leurs cotes de crédit; D'autres deviennent anxieux en pensant à eux.

En tant que nation, les Américains ne semblent pas avoir peur de retirer de la dette. À la fin de 2023, nous avons accumulé 17 $.1 billion de dettes de consommation, un 4.Augmentation de 4% par rapport à 2022.

Cela dit, les taux d'intérêt que les Américains ont reçus sur ces 17 $.1 varie considérablement. Son pointage de crédit a un impact énorme sur les taux d'intérêt. Comme le montre une étude WalletHub, les résidents de certains États ont des dizaines de points de différence dans leurs scores de crédit par rapport à d'autres.

Mesurer les cotes de crédit

Wallethub a analysé les données expériennes, classant les États avec les meilleurs et les pires scores de crédit. La bonne nouvelle? Du point de vue national, l'Américain moyen a un pointage de crédit de 715 basé sur le modèle de score FICO. Cela relève de la catégorie «bonne» de Fico.

Pour référence lorsque vous examinez le classement d'état suivant, ce sont les cinq catégories FICO différentes et les scores de crédit qui leur concernent:

• Exceptionnel (800 - 850)
• Très bon (740 - 799)
• Bon (670 - 739)
• Fair (580 - 669)
• Pauvre (300 - 579)

Pour mettre ces chiffres en perspective, selon Experian, les Américains qui cherchent à acheter une maison devraient avoir un score FICO d'au moins 670. Cependant, certaines personnes pourraient être en mesure de s'en tirer avec l'achat d'une maison avec un score FICO aussi bas que 500; Ils auront probablement un taux d'intérêt plus dur sur le portefeuille.

Dans cet esprit, ce sont les scores de crédit moyens dans chaque État, en commençant par les pires scores. Comment votre pointage de crédit s'accumule-t-il à eux?

Cote de crédit de 673

Le Mississippi se classe comme l'État où les résidents ont la pire cote de crédit. Un score moyen de 673 signifie que de nombreux Mississippiens ont atteint des taux d'intérêt plus élevés lorsqu'ils veulent contracter un prêt.

Score de crédit de 677

État avec un pointage de crédit moyen de 677:

• Louisiane

Cote de crédit de 680

État avec un pointage de crédit moyen de 680:

• Alabama

Cote de crédit de 681

États avec un pointage de crédit moyen de 681:

• Arkansas
• Texas

Cote de crédit de 682

État avec un pointage de crédit moyen de 682:

• Oklahoma

Cote de crédit de 683

État avec un pointage de crédit moyen de 683:

• Géorgie

Pointage de crédit de 688

États avec un pointage de crédit moyen de 688:

• Virginie-Occidentale
• Kentucky
• Caroline du Sud
• Nevada

Cote de crédit de 690

État avec un pointage de crédit moyen de 690:

• New Mexico

Cote de crédit de 692

État avec un pointage de crédit moyen de 692:

• Tennessee

Cote de crédit de 696

État avec un pointage de crédit moyen de 696:

• Floride

Cote de crédit de 697

État avec un pointage de crédit moyen de 697:

• Caroline du Nord

Cote de crédit de 699

États avec un pointage de crédit moyen de 699:

• Missouri
• Indiana

Cote de crédit de 700

États avec un pointage de crédit moyen de 700:

• Arizona
• Ohio

Cote de crédit de 701

État avec un pointage de crédit moyen de 701:

• Delaware

Cote de crédit de 702

État avec un pointage de crédit moyen de 702:

• Maryland

Cote de crédit de 704

État avec un pointage de crédit moyen de 704:

• Michigan

Cote de crédit de 705

État avec un pointage de crédit moyen de 705:

• Illinois

Cote de crédit de 707

États avec un pointage de crédit moyen de 707:

• New York
• Californie
• Kansas

Cote de crédit de 708

État avec un pointage de crédit moyen de 708:

• Virginie

Cote de crédit de 709

États avec un pointage de crédit moyen de 709:

• Alaska
• Wyoming
• Pennsylvanie

Cote de crédit de 710

État avec un pointage de crédit moyen de 710:

• Rhode Island

Cote de crédit de 712

États avec un pointage de crédit moyen de 712:

• Connecticut
• New Jersey

Cote de crédit de 713

État avec un pointage de crédit moyen de 713:

• Utah

Cote de crédit de 715

États avec un pointage de crédit moyen de 715:

• Idaho
• Oregon
• Iowa
• Nebraska
• Maine

Cote de crédit de 716

États avec un pointage de crédit moyen de 716:

• Montana
• Colorado
• Hawaii

Cote de crédit de 718

États avec un pointage de crédit moyen de 718:

• Dakota du Nord
• Dakota du Sud
• Wisconsin

Cote de crédit de 719

États avec un pointage de crédit moyen de 719:

• Washington
• Massachusetts

Cote de crédit de 721

État avec un pointage de crédit moyen de 721:

• Vermont

Cote de crédit de 724

État avec un pointage de crédit moyen de 724:

• New Hampshire

Cote de crédit de 726

Le Minnesota se classe comme l'État avec la meilleure cote de crédit moyenne, à 726.

Crousser les chiffres

C'est une chose de voir ces moyennes de cote de crédit; Savoir comment ils se traduisent en circonstances réelles est un tout autre jeu de balle.

La Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) a pris sur eux de présenter un exemple de l'intérêt des personnes avec deux scores de crédit différents pourrait finir par payer pour une hypothèque. Ils ont utilisé une hypothèque à trente ans à taux fixe de 200 000 $ et un client avec une cote de crédit entre 760 et 850 et un autre avec un score entre 620 et 639.

Gardant à l'esprit que Finra a effectué ces calculs lorsque les taux d'intérêt étaient inférieurs, la personne avec un meilleur crédit pourrait avoir reçu un 3.Taux d'intérêt de 307%, tandis que la personne avec un crédit pire peut avoir reçu un 4.Taux d'intérêt de 869%. Cela signifie que sur une base mensuelle, la personne avec une cote de crédit inférieure aurait payé 184 $ de moins par mois pour son hypothèque.

Cela pourrait ne pas sembler beaucoup. Mais au cours de 30 ans, cela augmente à 66 343 $ supplémentaires que la personne ayant un mauvais crédit devrait payer.

Cote de crédit par âge

Il y a une corrélation claire entre l'âge et les cotes de crédit. Statistiquement, à mesure qu'une personne vieillit, il y a une probabilité plus élevée que leur pointage de crédit augmente.

À quel point une augmentation à laquelle on peut s'attendre, vous demandez? Sur la base des données de Experian, les personnes de la gamme de groupes d'âge de 18 à 26 ans ont un pointage de crédit moyen de 680. Au moment où on a 78 ans et plus, ce nombre passe à 760.

L'une des raisons est que la durée de votre historique de crédit fait partie du calcul qui va dans les scores de crédit. Cela représente à lui seul environ 15% d'une cote de crédit.

Les autres circonstances qui font généralement augmenter son pointage de crédit avec l'âge est que les gens ont tendance à devenir plus responsables financièrement à mesure qu'ils vieillissent et que le temps peut guérir les mouvements financiers médiocres qui ont provoqué une cote de crédit autrement médiocre.

Comment améliorer votre pointage de crédit

Contrairement à ce que certaines personnes croient, n'ayant aucune dette ou des prêts d'aucune sorte peut réellement réduire votre pointage de crédit. Ceci est l'un des nombreux exemples de situations à considérer s'ils essaient de construire leur pointage de crédit.

Certaines des façons d'améliorer votre pointage de crédit comprennent:

• Demander des limites de crédit plus élevées
• Payer des soldes minimums à temps ou tôt
• Devenir un utilisateur autorisé sur (une carte de crédit de quelqu'un d'autre)
• Contester les articles sur votre rapport de crédit qui ne devraient pas être là
• Éviter les demandes difficiles

Si vous avez un long chemin à parcourir avec l'augmentation de votre cote de crédit, voici une bonne nouvelle: il est plus facile pour les personnes ayant des scores de crédit faibles de voir des augmentations plus importantes de leur score que les personnes qui sont déjà dans les catégories «bonnes» et «excellentes».

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