15 Pièges d'argent empêchant la classe moyenne de l'avenir
Si vous êtes un Américain de la classe moyenne inquiet pour l'argent, vous n'êtes pas seul. Lorsque vous gagnez entre 40 000 $ et 120 000 $, chaque dollar que vous apportez, et il est important de maximiser vos revenus si vous souhaitez créer une richesse.
Cependant, si vous êtes comme beaucoup d'Américains, vous n'avez pas beaucoup d'expérience en finance. Ce n'est pas quelque chose que les enseignants couvrent généralement à l'école, et le paysage financier semble changer constamment.
Nous ne pouvons pas vous donner une éducation financière complète dans un article. Pourtant, faire attention à ces 15 erreurs financières est un bon point de départ.
Définition de la classe moyenne
Déterminer ce qui rend quelqu'un de la classe moyenne peut être délicat. US News and World Report définit les salariés de la classe moyenne comme ceux qui gagnent un peu moins de 40 000 $ à un peu plus de 119 000 $.
Cependant, ce qui compte comme classe moyenne peut varier considérablement selon votre espace de vie spécifique. Dans certains États, vous pouvez gagner près de 200 000 $ et tomber toujours dans la gamme de la classe moyenne. Donc, si vous gagnez plus de 119 000 $ mais vivez dans une zone à coût élevé, vous pourriez toujours être de la classe moyenne.
1: acheter de nouvelles voitures
Acheter une nouvelle voiture n'est pas toujours une erreur, mais elle peut être. Si vous échangez constamment votre ancien modèle pour la dernière option et que vous prenez un nouveau paiement de voiture pour l'accompagner, vous ne prenez pas la meilleure décision financière.
Bien sûr, les nouveaux modèles de voitures peuvent vous donner une meilleure consommation d'essence ou avoir certaines fonctionnalités que vous souhaitez, mais c'est généralement une meilleure décision de terminer les paiements sur une voiture, puis de le conduire aussi longtemps que possible. Cela maintient plus d'argent dans vos comptes que vous pouvez mener à l'épargne ou à la retraite.
2: renoncer à un fonds d'urgence
Selon le rapport annuel des fonds d'urgence de Bankrate, 20% des Américains n'ont aucune forme d'épargne d'urgence et les deux tiers disent que s'ils perdaient leur principale source de revenus, ils ne seraient pas en mesure de couvrir plus d'un mois de dépenses.
Les urgences se produisent et les économies sont cruciales pour couvrir les dépenses imprévues. Si vous devez emprunter en cas d'urgence ou utiliser une carte de crédit à intérêt élevé, vous pourriez vous retrouver difficile à retirer de.
3: Payer pour les enfants adultes
Si vous avez encore des enfants de moins de 18 ans à la maison, les soutenir n'est pas facultatif. Mais quand vos enfants atteignent l'âge adulte, c'est dans leur propre intérêt que vous cessez de les laisser compter sur vous le plus tôt possible.
Il est normal de vouloir aider vos enfants, même s'ils sont bien à l'âge adulte, mais il est important qu'ils apprennent à gérer leurs finances indépendamment. Leur donner de l'argent chaque fois qu'ils en ont besoin, cela ne leur permet pas de devenir alphabétisé financièrement, et cela peut vous empêcher de parvenir.
4: Ne diversifiant pas vos revenus
Selon une analyse des données de l'IRS du Brookings Institute, le top 0.1% des Américains gagnent la majeure partie de leur argent grâce aux investissements et aux intérêts, qui reçoivent de meilleurs taux d'imposition. Alors, prenez une page de leur livre et commencez à diversifier vos revenus grâce à un large éventail d'investissements.
Vous pouvez choisir d'investir dans une propriété locative, le marché boursier ou dans votre propre maison avec des mises à jour qui apporteront de grands rendements lorsque vous vendrez. La diversification de vos revenus vous aidera à augmenter votre richesse maintenant et à être utile à la retraite plus tard.
5: accumulation de dette de carte de crédit
Selon les données de la Federal Reserve Bank de New York et du U.S. Bureau du recensement, le ménage américain moyen a 7 951 $ en dette de carte de crédit. Cet des plus gros argent piège les visages de la classe moyenne américaine.
Les cartes de crédit ont généralement des taux d'intérêt élevés, ce qui rend même une petite quantité de dette difficile à rembourser pour certaines personnes. Si vous avez affaire à la dette de carte de crédit, il est crucial de faire un plan de remboursement et de vous y tenir. Plus vite vous le payez, plus vous pouvez commencer à construire plus de richesse.
6: Besoin d'une gratification instantanée
Nous vivons dans un monde où la gratification instantanée est trop facile. Si vous voulez quelque chose, ce n'est qu'à un clic.
Aussi pratique que cela soit, il contribue également à un écueil financier majeur. Dépenser des articles pour répondre à un besoin immédiat mais passant peut se sentir bien dans le moment, mais cela enlève souvent des objectifs d'épargne à long terme.
7: ne pas s'en tenir à un budget
La budgétisation est un bon outil pour augmenter la richesse. C'est un concept simple: enregistrez tout ce que vous apportez et tout ce que vous dépensez. Ensuite, coupez vos dépenses si nécessaire.
Malheureusement, de nombreux Américains n'utilisent ni ne s'en tiennent aux budgets. Un sondage CFB a montré que 68% des consommateurs savent qu'un budget les aiderait à atteindre leurs objectifs financiers, mais plus de 40% n'en ont jamais eu. Si vous pouvez faire un budget et vous y tenir, vous serez en avance sur la courbe financière.
8: 401 (k) échoue
Avoir un 401 (k) est une excellente étape pour construire une richesse à long terme, mais si c'est votre seul investissement, vous manquez. De nombreux experts financiers recommandent de faire des investissements supplémentaires dans des actions, des obligations ou d'autres avenues d'investissement non traditionnelles.
Vous devez également vous assurer de maximiser vos contributions 401 (k). Ceci est particulièrement crucial si vous avez un employeur qui correspondra à vos contributions. C'est de l'argent gratuit lorsque vous prenez votre retraite!
9: pas de shopping intelligent
Shopping Smart est une compétence apprise, et tout le monde ne l'a pas. Plutôt que d'acheter ce que vous voulez quand vous le souhaitez, il est utile d'attendre les ventes de magasins et les remises prévisibles pour effectuer un achat.
Shopping Smart comprend des choses comme acheter des produits quand il est en saison et acheter en vrac lorsque cela est possible. Pour les vêtements, cela signifie attendre que les ventes de fin de saison achètent un équipement d'été ou d'hiver de l'année prochaine. Vous pouvez également faire du shopping dans les points de vente ou acheter des articles d'occasion.
10: fluage de style de vie
En tant qu'Américain de la classe moyenne qui travaille, vous obtiendrez une augmentation des salaires de temps en temps. Peut-être qu'il est livré avec une promotion, ou peut-être que c'est une augmentation du coût de la vie. En tout cas, lorsque vous commencez à en faire plus, il est trop facile de commencer à dépenser plus.
Éviter le fluage de style de vie est l'un des meilleurs moyens de construire la richesse au fil du temps. Cela signifie ne pas prendre de nouveaux paiements ou des dépenses majeures à chaque augmentation de salaire. Au lieu de cela, mettez-le dans vos investissements ou économies et regardez votre richesse se développer.
11: négliger l'assurance
Il est facile d'oublier vos besoins d'assurance dans le but d'économiser de l'argent. Cependant, cela n'est probablement pas une bonne idée.
Opter pour une assurance automobile bas de gamme, sauter l'assurance du propriétaire ou ne pas payer d'assurance-vie est tous de bons moyens de mettre votre famille endetté. Bien que le paiement de l'assurance puisse être ennuyeux, cela en vaudra plus que le coût en cas d'urgence.
12: Échec de la littératie financière
L'expert financier Suze Orman suggère qu'environ 95% des Américains sont analphabètes financièrement, et elle a probablement raison; La littératie financière n'est généralement pas enseignée dans les cours du secondaire ou du collège.
Devenir alphabétisé financièrement vous aidera, cependant. Que vous preniez un cours ou que vous utilisiez des ressources en ligne pour s'autoducteur, en apprenant vos différentes options d'investissement, de retraite, de planification successorale et d'autres vous aideront à créer de la richesse tout en évitant les pièges financiers.
13: ne pas investir en vous-même
L'une des meilleures choses sur lesquelles vous pouvez dépenser de l'argent est vous-même. Nous ne parlons pas d'acheter une nouvelle garde-robe ou de dépenser gros pour des vacances. Mais, si vous améliorez vos compétences avec plus d'éducation dans un domaine qui paie bien, cela pourrait valoir l'investissement.
U.S. Les données du Bureau of Labor Statistics (BLS) montrent que chaque degré que vous gagnez augmente vos revenus et diminue vos chances de chômage. Donc, que vous retourniez pour terminer le lycée, que vous poursuivez une maîtrise en ligne ou que vous fassiez un doctorat, plus d'éducation pourrait être une décision intelligente.
Cela dit, il est crucial d'étudier un domaine qui paie bien et a une forte demande d'emploi. Sinon, vous pourriez être laissé à essayer de payer des prêts étudiants avec un emploi à faible revenu.
14: rester avec le même travail
La fidélité de l'entreprise n'est pas une mauvaise chose, mais rester au même travail pendant trop longtemps peut provoquer une stagnation de carrière pour beaucoup. Faire le même travail jour après jour et année après année signifie que vous n'apprenez probablement pas de nouvelles compétences qui pourraient vous aider à développer votre carrière.
Dans certaines industries, changer d'emploi chaque année ou deux est la norme, mais ce n'est pas le cas partout. Quelle que soit votre industrie, l'apprentissage de nouvelles compétences que les futurs employeurs veulent voir est important. De cette façon, vous avez plus de chances d'atterrir cette prochaine promotion ou accrocher une position plus rémunérée dans une nouvelle entreprise.
15: tout bricolage
Si vous êtes propriétaire de votre maison, investir est un excellent moyen d'augmenter sa valeur et d'obtenir un rendement plus important lorsque vous vendez. Cependant, ne tombez pas dans le piège à bricolage (bricolage).
Il est tentant d'essayer d'économiser de l'argent en s'attaquant à de grands projets à lui seul. Cependant, les emplois de bricolage n'augmentent pas toujours la valeur de revente de votre maison. Si vous mettez de nouveaux étages, refinisant des armoires ou faites d'autres mises à jour que vous avez peu ou pas d'expérience, payer un expert en vaut généralement la peine.
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