15 erreurs financières pour éviter vos années d'or
Comme de nombreux Américains vieillissent, ils commencent à réfléchir à la façon dont ils peuvent épargner pour leurs dernières années. Que devez-vous faire pour vous assurer d'avoir assez d'argent pour la retraite?
La meilleure question pourrait être, que ne devriez-vous pas faire? Malheureusement, les Américains plus âgés font souvent des erreurs en ce qui concerne la planification financière à long terme, en particulier liée à la budgétisation et à l'épargne.
Lisez cette liste pour en savoir plus sur 15 erreurs courantes Les Américains plus âgés peuvent faire avec leur argent. Les conseils dans cet article proviennent de sources gouvernementales, d'études soutenues par la recherche et de sociétés financières.
1: prendre des avantages tôt
Vous pouvez commencer à prendre des prestations de sécurité sociale à 62 ans. Réfléchissez bien avant de collecter vos avantages tôt, car cela peut être venu avec des inconvénients.
Si vous obtenez des prestations de sécurité sociale avant d'atteindre l'âge complet de la retraite, vous recevrez un montant réduit chaque mois. Inversement, vous êtes éligible à des avantages accrus si vous retardez votre retraite.
2: décourager les économies de retraite
Lorsque vous êtes dans la trentaine, la 40 ans ou même les années 50, la retraite peut sembler un objectif lointain. Mais il n'est jamais trop tôt pour commencer à économiser pour la retraite pour vous assurer d'avoir suffisamment d'argent dans vos années d'or.
Dans une étude récente, 70% des Américains disent avoir souhaité avoir sauvé ou investi pour la retraite plus tôt. Ces participants ont dit que s'ils pouvaient donner leurs anciens conseils à moi, ce serait de commencer à planifier plus tôt et à changer leurs habitudes d'épargne.
3: n'augmente pas 401 (k) contributions
Si votre employeur propose un 401 (k), assurez-vous que vous contribuez autant que possible. Même de petites augmentations annuelles peuvent s'additionner au fil du temps, augmentant vos économies de retraite.
Fidelity Investments, une entreprise financière, recommande d'augmenter vos contributions 401 (k) de 1% pour voir des rendements importants au fil du temps. Si ce n'est pas possible, visez à faire une augmentation plus faible des contributions chaque année ou à chaque fois que vous obtenez une augmentation de salaire.
4: ne pas faire de budget
Lorsque vous savez combien d'argent vous avez besoin pour vivre confortablement, vous pouvez créer des objectifs d'épargne raisonnables pour la retraite. Trop d'Américains plus âgés ne parviennent pas à faire un budget, ce qui les oblige à sous-estimer combien d'argent ils auront besoin dans leurs dernières années.
Avant de prendre votre retraite, prenez le temps de revoir vos habitudes de dépenses. Comptez vos factures mensuelles, y compris les versements hypothécaires, les services publics et l'épicerie. Une fois que vous avez un budget, regardez vos comptes de retraite pour voir si vous avez besoin d'économiser plus d'argent.
5: Maintenir les anciens modes de vie
Un budget peut également être révélateur car il vous montre où vous devrez peut-être ajuster votre style de vie pour rester selon vos moyens. Certains Américains ne parviennent pas à faire ces ajustements à mesure qu'ils vieillissent, les conduisant à dépenser trop.
Lorsque vous prenez votre retraite et quittez le marché du travail, vous n'aurez probablement pas autant d'argent à dépenser chaque mois. Cela signifie que vous devrez peut-être réduire votre budget dans certains domaines, comme manger à l'extérieur ou un divertissement.
6: Faire des investissements agressifs
Lorsque vous êtes plus jeune, vous pouvez vous permettre de faire des investissements agressifs, car le marché augmente généralement avec le temps malgré les hauts et les bas. Après la retraite, cependant, de nombreux Américains continuent de laisser leur argent dans des investissements agressifs sans penser à leurs besoins à court terme.
À la retraite, c'est une bonne idée de déplacer de l'argent dans des investissements plus conservateurs. De cette façon, vous êtes protégé contre les pertes abruptes dans un marché volatil. Vous pouvez également accéder à votre argent si vous avez besoin d'argent rapidement.
7: épuiser vos économies
Une fois qu'ils prennent leur retraite, certains Américains plus âgés font l'erreur de dépenser trop, trop tôt. Ils ont du mal à faire la transition de gagner un salaire à vivre à revenu fixe.
Gardez vos économies à l'esprit lorsque vous entrez dans le monde de la retraite. Résistez à l'envie de dépenser immédiatement de grandes sommes d'argent pour les articles gros, comme les voyages extravagants ou les rénovations de maisons coûteuses.
8: trop payant les impôts
Les taxes peuvent devenir plus compliquées à la retraite. Certains Américains ne comprennent pas leur responsabilité fiscale et finissent par trop payer sur les impôts une fois qu'ils ont quitté le marché.
Assurez-vous de comprendre les obligations fiscales pour différents comptes de retraite afin que vous puissiez planifier en conséquence. De plus, envisagez de diversifier vos comptes pour éviter de payer trop de taxes.
9: ne pas réduit les effectifs
En vieillissant, de nombreux Américains se rapprochent de la remboursement de leurs hypothèques. Même après qu'ils sont devenus des nicheurs vides, ils restent chez eux plutôt que de réduction des effectifs à des résidences plus petites.
Si vous vivez dans une maison avec plus d'espace que vous n'en avez besoin, demandez si vous trop payez pour divers coûts, tels que les services publics, les taxes et l'entretien. La vente de votre maison et de la réduction des effectifs peut vous permettre d'économiser de l'argent que vous pouvez apporter à vos économies ou autres dépenses.
10: dépenser trop sur les enfants
De nombreux Américains plus âgés veulent passer plus de temps avec leurs enfants ou petits-enfants. Souvent, ils gâchent les membres de leur famille au détriment de leurs propres économies.
Il peut être difficile de résister à dépenser de l'argent pour votre famille, surtout s'ils demandent de l'aide avec les dépenses majeures, comme l'éducation ou un foyer. Passez en revue vos économies avec soin et assurez-vous d'avoir suffisamment d'argent pour vos propres dépenses avant de offrir de l'argent à un enfant ou un petit-enfant.
11: prendre de mauvais conseils
Ce n'est pas parce que quelqu'un vous donne des conseils financiers. Trop de personnes âgées acceptent les conseils de leurs amis ou de leur famille sans faire leurs propres recherches.
Si quelqu'un en qui vous avez confiance vous donne des conseils financiers, faites votre diligence raisonnable pour vous assurer que c'est un bon conseil pour votre situation spécifique et votre style de vie. C'est toujours une bonne idée de consulter un expert, comme un conseiller financier ou un planificateur d'investissement, avant de prendre des décisions d'argent majeures.
12: être victime d'escroqueries
Malheureusement, les Américains plus âgés sont souvent la cible des escroqueries financières. Selon le FBI, la victime moyenne d'une fraude aux personnes âgées perd 33 915 $ en un an.
Sachez comment vous protéger de devenir l'une de ces victimes. Passez en revue soigneusement vos relevés bancaires et vérifiez régulièrement votre rapport de crédit. En cas de doute, parlez avec un conseiller ou une personne en qui vous avez confiance en matière de préoccupations potentielles.
13: oublier l'inattendu
Vous ne savez jamais ce qui va se passer en vieillissant. Certains Américains budgétisent pour leurs dernières années mais oublient de planifier l'inattendu.
En vieillissant, vous devrez peut-être considérer les dépenses qui n'étaient pas à l'esprit pendant vos jeunes années, comme les défis liés à la santé. D'autres dépenses imprévues, comme les réparations de voitures majeures ou un toit qui fuit, peut également être plus problématique lorsque vous vivez sur un revenu fixe. Tout en budgétisation pour la retraite, n'oubliez pas de laisser de la place à ces coûts de surprise.
14: négliger la planification à long terme
Le coût de vieil. Envisagez d'acheter une assurance de soins de longue durée pour couvrir les coûts importants de la vie assistée ou des soins infirmiers.
Selon l'étude des coûts des soins, le coût mensuel médian d'un établissement de vie assisté aux États-Unis est de 5 350 $. Pour une salle semi-privée dans une maison de soins infirmiers, le coût mensuel est en moyenne de 8 669 $.
15: Pas de planification successorale
Considérer ce qui arrive à vos actifs après votre départ peut être écrasant. Mais ne pas faire de plan peut rendre la tâche plus difficile pour vos proches après votre mort.
U.S. La banque recommande de faire un plan successoral avec certains documents de base, y compris une procuration financière et de santé, un testament et une fiducie. Parlez avec un conseiller financier d'un plan successoral pour maintenir le contrôle de l'avenir de vos actifs.
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